Американский надзорный орган опубликовал предварительные выводы по проверке практики отказываться от обслуживания (debanking) в девяти крупнейших национальных банках и пришёл к выводу, что во многих случаях применялись «неподобающие» ограничения к законным бизнесам, в том числе компаниям цифровых активов.
Основные выводы регулятора
OCC изучил внутренние политики банков за период 2020-2023 годов и обнаружил систематическую дифференциацию клиентов по виду их законной деятельности. По словам контроллера Джонатана Гульда, практика носила массовый характер и представляла собой некорректное использование банковской харты. Под присмотром оказались такие игроки, как JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank и BMO. Регулятор отметил, что учреждения вводили:
- требования о повышенных согласованиях;
- отраслевые «запреты» по принципу соответствия ценностям;
- ограничения, затрагивавшие энергетику, оборонную промышленность, табачный рынок, индустрию развлечений для взрослых и криптокомпании.
Реакция и дальнейшие шаги
Дело стало политически чувствительным: после указа президента о «справедливом доступе к банковским услугам» расследование продолжается и охватывает тысячи обращений, включая жалобы на политически или религиозно мотивированные отказы. Банки отрицают политическую мотивацию, но эксперты указывают, что рекомендательные сигналы от регуляторов — например, призывы «приостановить» работу с криптоактивами — фактически превращались в банковский фильтр, отсекающий и законопослушные компании. Текущие материалы следствия будут опубликованы позже; возможны правовые и регуляторные последствия для практик де-риска.
Комментариев пока нет